warto wiedziec
kasa
Inwestowanie
Zanim zaczniesz inwestować , przeczytaj mój blog. Opisuje podstawy inwestowania i finansów.
Najnowsze wpisy
Maj 2018
P W Ś C P S N
« Wrz    
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
28293031  
ubezpieczenia
ostatnio dodane

Archive for the ‘Bez kategorii’ Category

Kredyt we frankach

Decydując się na zaciągnięcie kredytu, pojawia się pytanie – w złotówkach, czy może we franku szwajcarskim? Przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji, należy zapoznać się z sytuacją franka na rynku, rozważyć wszystkie za i przeciw, a następnie zdecydować się na coś konkretnego. Pojawia się pytanie, czy drogi frank jest okazją na dobry kredyt? Otóż wysokie notowania franka szwajcarskiego mogą sprawić, że klienci, którzy już posiadają kredyt w tej walucie, żałują, że nie zdecydowali się na kredyt w złotówkach. Jednakże istnieje także grupa osób, które zastanawiają się, czy w momencie, gdy kurs franka jest wysoki, nie zdecydować się na zaciągnięcie kredytu właśnie w tej walucie? Istnieje ryzyko, że w każdej chwili frank może stać się jeszcze droższy, ale czy nadal nie będzie taniej niż w walucie rodzimej? Można zaryzykować mając nadzieję, że cena franka ulegnie obniżeniu, jednakże może zdarzyć się sytuacja, że jego kurs nie spadnie, a wtedy będzie już za późno, aby cokolwiek zmienić. W sytuacji, gdzie klienci wzięliby kredyt we frankach, który posiada wysoki kurs, liczyliby zyski, gdyby wartość franka spadła. Banki mogą zachęcać do skorzystania z ich ofert, jednak decyzja zawsze będzie należała do kredytobiorcy, który ów kredyt będzie zobowiązany spłacać najczęściej przez długie lata.

Doradca kredytowy

Nie możesz zdecydować się, który kredyt hipoteczny będzie dla ciebie najlepszy? Nie orientujesz się w specjalistycznej terminologii, która jest nieodzownym elementem kredytu hipotecznego? Jeśli odpowiedziałeś twierdząco w obydwu przypadkach to znaczy, że potrzebujesz pomocy doradcy kredytowego. Jest to osoba, która bezpłatnie pomoże ci w wyborze odpowiedniej oferty kredytowej. Powstaje pytanie, czy warto korzystać z usług doradców kredytowych i czy nie lepiej byłoby na własną rękę poszukać odpowiedniego banku i samodzielnie z nim negocjować? Nie można w tym przypadku odpowiedzieć twierdząco ani przecząco, gdyż zależy to od indywidualnej sytuacji potencjalnego kredytobiorcy, a więc od wiedzy, czasu, który może on poświęcić na wybór odpowiedniej oferty, a także od obecnej sytuacji na rynku. Pomoc doradcy kredytowego może okazać się niezbędna wówczas, gdy nie mamy wystarczająco dużo czasu na zapoznanie się z poszczególnymi ofertami oraz na ich porównanie, jeśli nasza wiedza w tym temacie jest niewystarczająca oraz jeśli nie mamy ochoty na zapoznanie się z procesem kredytowym i obowiązującymi procedurami. Do wyboru jest mnóstwo ofert różnych banków, więc jeśli chcemy profesjonalnej pomocy, wystarczy udać się do doradcy kredytowego, który rozwieje wszelkie nasze wątpliwości.

Podział kredytów hipotecznych

Obecnie w środkach masowego przekazu możemy obserwować liczne reklamy dotyczące kredytów oferowanych przez różne banki. Istnieje wiele rodzajów kredytów, jednakże jesteśmy w stanie wymienić zaledwie kilka z tych, które są dostępne. Jednym z takich kredytów jest kredyt hipoteczny, który możemy przeznaczyć na kupno domu lub mieszkania, remont, a także inne cele mieszkaniowe. Zabezpieczeniem banku staje się wówczas hipoteka. Niewielu z nas wie, że podobnie jak w przypadku innych kredytów, kredyt hipoteczny dzieli się na kilka rodzajów. Można go podzielić ze względu na przeznaczenie i cel, w którym zostanie wykorzystany. W skład tej grupy wchodzą: kredyt hipoteczny, hipoteczno-budowlany oraz pożyczka hipoteczna. Mimo, iż przeznaczenie kredytu hipotecznego obejmuje budowę lub kupno budynków, przy wyborze kredytu musimy zapoznać się z jego rodzajami. W przypadku kredytu hipotecznego środki przekazywane na zakup domu, mieszkania, lub innej nieruchomości, a przy kredycie budowlano-hipotecznym środki przeznaczone są na budowę domu. Pożyczka hipoteczna natomiast przekazuje środki na dowolny cel, który niekoniecznie jest związany z budową lub zakupem nieruchomości. Dobrze jest zapoznać się ze wszystkimi możliwościami i wybrać tę, która najbardziej odpowiada naszym potrzebom.

Koszty

Osoby, które zaciągały kredyt na zakup mieszkania czy domu, a także jego remont, czy też na inny cel mieszkaniowy wiedzą, że prowizja banku i oprocentowanie to nie jedyne koszty, jakie się z tym wiążą. Banki zobowiązują potencjalnego kredytobiorcę do wykupienia różnorodnych dodatkowych ubezpieczeń, a także do uiszczenia opłat, które są w tym przypadku niezbędne. Na pierwszy plan wysuwa się zawsze oprocentowanie kredytu, które jest należne bankowi za możliwość korzystania ze środków, których bank udziela. W tym przypadku stawki są różne i zależą od tego, w jakiej walucie zaciągamy kredyt – w rodzimej, a więc w złotych, czy we franku szwajcarskim. Kolejnymi kosztami, jakie należy wliczyć, jest marża pobierana przez bank. Tutaj sytuacja wygląda w ten sposób, że korzyść odnoszą kredyty w rodzimej walucie, gdyż pożyczając złotówki możemy liczyć na niższą marżę banku niż w przypadku kredytu we frankach, które obarczone są ryzykiem kursowym. Obecnie możemy obserwować zmiany w zakresie wahań cen franka szwajcarskiego, co niestety niekorzystnie wpływa na raty spłacane przez kredytobiorców. Do tych kosztów należy doliczyć również prowizję, którą pobiera bank, a także inne koszty, np. ubezpieczenie od różnego rodzaju ryzyk i zdarzeń losowych.

Oprocentowanie kredytu

Z pewnością wśród nas jest wiele osób, które posiadają lub posiadały kredyt hipoteczny. Osoby te wiedzą, iż istnieje kilka zagadnień, które są niezbędne przy zawieraniu umowy z bankiem. Jednym z takich pojęć jest oprocentowanie kredytu. Jest to cena, którą musimy zapłacić za dany kredyt, który podobnie jak wszystko, co pragniemy kupić, także posiada swoją określoną cenę. Z reguły czynnikami, które składają się na oprocentowanie kredytu, jest stopa referencyjna oraz marża banku, która jest ustalana indywidualnie przez bank. Jej poziom odgrywa dużą rolę, ponieważ różnica w oprocentowaniu, wynosząca jeden punkt procentowy, może mieć wpływ na spowodowanie znacznych oszczędności na odsetkach. Istnieje zależność oprocentowania od wysokości kredytu, który chcemy zaciągnąć, a także wysokości wkładu własnego, o ile taki posiadamy. Porównując liczne oferty banków ważne jest, żeby zastanowić się oraz zwrócić uwagę na to, jaka jest częstotliwość zmian oprocentowania oraz od czego ono zależy. Jest to istotne, ponieważ często jest tak, że podczas trwania okresu kredytowania, nie tylko stopy referencyjne ulegają zmianom, ale także marże banku. W celu dokładniejszego zrozumienia tego i innych pojęć, należy udać się do placówki banku, gdzie w profesjonalny sposób uzyskamy odpowiedź na interesujące nas pytania.

Okres kredytowania

Czym jest okres kredytowania i jaki będzie najbardziej odpowiedni dla naszych potrzeb? Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem, które wymaga długiego terminu spłaty, które banki szacują na 20, 30, a nawet więcej lat. Jeżeli planujemy zaciągnąć podobny kredyt musimy być świadomi, że co miesiąc pewną sumę pieniędzy należy przeznaczyć na ratę, tak więc ważne jest, abyśmy zastanowili się nad okresem kredytowania. Bank posiada w tym zakresie swoje niezmienne standardy, na które nie mamy wpływu, możemy jednak przekalkulować i zastanowić się, jakie rozwiązanie będzie dla nas odpowiednie i najbardziej opłacalne. Biorąc kredyt wyrażamy zgodę na wszelkie zobowiązania, jakie posiada bank, a jednym z nich, który jest niezwykle ważny jest okres kredytowania, a więc czas, w którym spłacimy zadłużenie. Mogłoby wydawać się, że im dłuższy okres, tym korzystniej na tym wyjdziemy. W większości jest to prawdą, choć nie zawsze. Wybierając opcję z najdłuższym czasem spłaty kredytu możemy wyjść na tym korzystnie, o ile bank nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę zadłużenia, a także za zmianę harmonogramu spłat po nadpłacie kredytu. W tym przypadku najlepiej jest posiadać najniższą ratę, dzięki której mamy możliwość wpłacania wyższych kwot pieniężnych. Zagwarantuje nam to, iż będziemy bezpieczni w przypadku utraty pracy lub chwilowych większych wydatkach.

Raty

Kredyt hipoteczny często jest ostatnią szansą na spełnienie marzeń związanych z posiadaniem własnego domu lub mieszkania. Ceny nieruchomości, zwłaszcza w dużych miastach, zwykle nie zachęcają do zaciśnięcia pasa i postarania się o zgromadzenie takiej gotówki, która byłaby w stanie pokryć koszty zakupu jakiegoś lokum. Dlatego też zwykle udajemy się do banku, który zaproponuje nam warunki, których spełnienie przybliży nas do realizacji zamierzonych celów. Decydując się na zaciągnięcie kredytu musimy być świadomi, iż co miesiąc będziemy musieli spłacać ratę, której wysokość zależy od tego, na jaką kwotę bierzemy kredyt, czy posiadamy jakiś wkład własny, a także w jakiej walucie chcemy go wziąć. Liczba lat, przez które będziemy spłacać kredyt hipoteczny także ma ogromne znaczenie, ponieważ rata zmniejsza się wraz z większą liczbą okresu kredytowania. Nie należy więc sugerować się opinią znajomych, których raty są niższe niż te, które zostały nam zaproponowane przez bank, ponieważ każdy kredyt jest dobierany do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych danej osoby. Należy pamiętać, że w sytuacji, gdy nie będziemy w stanie przez pewien czas spłacać rat, bank zaproponuje nam dogodne warunki, które pozwolą nam utrzymać mieszkanie lub dom oraz wydłużyć okres spłaty zadłużenia.

Kalkulator

Zanim zdecydujesz się wybrać konkretny bank, w którym zaciągniesz kredyt hipoteczny, poszukaj najpierw w Internecie, który jest kopalnią wiedzy jeśli chodzi o doradztwo kredytowe. Istnieją liczne strony internetowe, na których można znaleźć mnóstwo porad, gdzie najlepiej wziąć kredyt, w jakiej walucie, a także skorzystać z kalkulatora, który pomoże nam przybliżyć szacunkową comiesięczną ratę kredytu. Na odpowiedniej stronie internetowej, która posiada aplikację kalkulatora, wystarczy wypełnić kilka rubryk, co pozwoli na obliczenie raty kredytu hipotecznego, a także wszelkich kosztów, które wiążą się z braniem kredytu. Przede wszystkim musimy zaznaczyć, w jakim celu bierzemy kredyt, a więc czy planujemy zakup mieszkania, domu, budowę domu, zakup działki, remont domu, czy remont mieszkania. Następnie należy wskazać wartość nieruchomości, a więc cenę, jaką musimy za nią zapłacić. Potem określamy wysokość kredytu, która nie zawsze równa się kwocie wartości nieruchomości. Kupując dom lub mieszkanie na rynku wtórnym zazwyczaj potrzebujemy pieniędzy na remont lub urządzenie nieruchomości, więc jeśli nie mamy na to środków własnych, warto postarać się o większy kredyt zaciągany od banku. Ostatnim wyznacznikiem jest okres spłaty, a więc ilość lat, w ciągu których spłacimy kredyt.

Definicja

Czym jest kredyt hipoteczny? Jest to jeden z rodzajów kredytu, którego przeznaczeniem jest sfinalizowanie inwestycji w nieruchomość, zabezpieczony hipoteką, która jest nałożona na nieruchomość, która to jest własnością kredytobiorcy. Kredyt hipoteczny wyróżnia się spośród innych kredytów oferowanych przez banki przede wszystkim wpisem, który rejestruje w księdze wieczystej obciążenie nieruchomości. Daje to kredytobiorcy możliwość dochodzenia swych roszczeń w przypadku odmowy spłaty tegoż kredytu przez osobę będącą dłużnikiem w przypadku chęci sprzedaży nieruchomości, jeśli owa nieruchomość stanie się własnością innej osoby. Z reguły kredyt hipoteczny zaciągany jest w celu zaspokojenia potrzeb mieszkaniowych, zarówno w przypadku zakupu, jak i remontu mieszkania, a także adaptacji lokali użytkowych na mieszkania oraz w celu uzupełnienia wkładu w spółdzielni mieszkaniowej lub danej firmie deweloperskiej. Jest to doskonałe rozwiązanie dla osób, które nie są w stanie odłożyć wystarczającej sumy pieniędzy, którą muszą wydać na zakup mieszkania czy na inny cel mieszkaniowy. Szczególnie młodzi ludzie pragną posiadać własny kąt, więc jeśli zdecydują się wziąć kredyt, powinni zapoznać się z ofertami kilku banków, aby wybrać najbardziej odpowiedni dla siebie.

Kredyt a kryzys

Gdy na świecie rozpoczął się ostatni kryzys ekonomiczny, uzyskanie kredytu hipotecznego także w Polsce, która przecież aż tak bardzo nie odczuła jego skutków, graniczyło z cudem. Banki w obawie, że udzielą kredytu osobie, która wkrótce może stracić pracę, bardzo zaostrzyły wymagania i od swoich klientów chciały coraz więcej zabezpieczeń. To doprowadziło do tego, że kredyt hipoteczny otrzymywali jedynie nieliczni, którzy oprócz wkładu własnego, mieli też stałą i pewną pracę oraz dobrych i wiarygodnych żyrantów. Od pewnego czasu sytuacja się jednak poprawia. Oprocentowanie kredytów hipotecznych wciąż spada, a banki od swoich klientów nie wymagają już także aż tylu dodatkowych opłat i dokumentów i coraz chętniej pożyczają pieniądze. Niektóre instytucje finansują już nawet kredyty w 100 procentach i wkład własny nie jest wymagany. Dzięki temu rynek kredytów hipotecznych ponownie odżył i coraz więcej osób stać na zakup własnego mieszkania. Banki widząc, że konkurencja nie śpi próbują różnymi wabikami przyciągnąć klientów do siebie. W tym celu obniżają marże i prowizje. Obecnie żałują jedynie ci, którzy swoje kredyty wzięli w obcej walucie, a głównie we franku szwajcarskim, który z dnia na dzień bije kolejne rekordy. Taka sytuacja doprowadziła do tego, że ich rata kredytu jest nawet trzy razy wyższa niż na początku spłacania kredytu. Dotychczas to właśnie frank szwajcarski był najpopularniejszą waluta obcą, w której Polacy brali kredyty. Po ostatnich zawirowaniach, to się na pewno zmieni.